Ai auzit vreodată de sistemul Bonus Malus? Este un element cheie în industria asigurărilor auto și joacă un rol important în stabilirea prețului poliței tale de asigurare RCA. Acest sistem îți poate face asigurarea mai ieftină dacă ești un șofer atent sau te poate costa mai mult dacă ai multe accidente. În cele ce urmează, îți vom explica ce este sistemul Bonus Malus, cum funcționează și cum se calculează clasele de asigurare, astfel încât să îți poți gestiona mai bine costurile și să te bucuri de avantaje dacă ești un șofer responsabil.
Ce este Sistemul Bonus Malus?
Sistemul Bonus Malus este un sistem de recompensa si penalizare pentru șoferi în baza asigurărilor auto RCA. Funcția lui principală este să regleze costul asigurării tale RCA pe baza comportamentului tău în trafic. Dacă conduci prudent și nu provoci accidente, vei beneficia de reduceri la prețul poliței de asigurare. Pe de altă parte, dacă ești implicat în accidente, costul asigurării tale va crește.
Scopul acestui sistem este dublu. Pe de o parte, vrea să te încurajeze să conduci în siguranță, oferindu-ți avantaje prin tarife mai mici la asigurare pentru comportamentul tău responsabil. Pe de altă parte, sistemul încearcă să protejeze companiile de asigurări de pierderi mari, transferând o parte din costuri către cei care prezintă riscuri mai mari, adică șoferii care sunt frecvent implicați în accidente. Așadar, Bonus Malus nu este doar o metodă de calcul, ci un instrument de motivare care te influențează să adopți un stil de conducere prudent pentru a beneficia de avantaje financiare.
Cum Funcționează Sistemul Bonus Malus?
Sistemul Bonus Malus funcționează pe baza unui principiu simplu: adaptează costul asigurării auto în funcție de istoricul tău de accidente din anul anterior. Aceste ajustări, fie că sunt penalizări, fie bonusuri, se aplică sub formă de procente peste sau sub tarifele standard stabilite de compania de asigurări. Concret, dacă ai un comportament care nu respectă regulile de circulație, poți să te aștepți la o creștere a primei de până la 80%, pe când un comportament fără greșeli te-ar putea recompensa cu o reducere de până la 50%.
Nu este necesar ca daunele să fie confirmate printr-un proces-verbal; ele sunt evaluate indiferent de modul în care s-a soluționat incidentul, fie printr-un acord amiabil, fie printr-o procedură oficială.
În ceea ce privește „bonusul”, acesta reprezintă reducerile pe care le primești dacă nu cauzezi accidente. O istorie curată pe drumuri înseamnă prime de asigurare mai mici, ca un semn de apreciere pentru conducerea ta prudentă.
Partea de „malus” intervine atunci când provoci un accident. În aceste situații, va crește suma pe care trebuie să o plătești pentru asigurare, proporțional cu gravitatea și frecvența accidentelor în care ai fost implicat. Aceasta este modalitatea sistemului de a responsabiliza șoferii și de a încuraja un stil de conducere mai sigur pentru toți participanții la trafic.
Exemple de calcul Bonus Malus
Pentru a înțelege mai bine cum funcționează sistemul Bonus Malus în practică, să ne uităm la câteva exemple concrete. Vom lua cazul a doi șoferi: unul care nu a avut accidente în ultimul an și unul care a fost implicat în mai multe incidente în trafic.
Exemplu 1: Șofer fără accidente
Șofer: Maria
Clasa de asigurare inițială: B0 (clasa de bază)
Situația: Maria nu a avut niciun accident în ultimul an.
Aplicarea sistemului: Maria se mută din clasa B0 în clasa B1, care oferă o reducere de 5% la prima de asigurare RCA pentru anul următor.
Exemplu 2: Șofer cu accidente
Șofer: Ion
Clasa de asigurare inițială: B0
Situația: Ion a fost implicat într-un accident în ultimul an, provocat de acesta.
Aplicarea sistemului: Ion se mută din clasa B0 în clasa M2, care implică o majorare de 20% la prima de asigurare RCA pentru anul următor.
Aceste schimbări de clasă se bazează pe clasele Bonus Malus stabilite de ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară). Clasele variază de la B8 (cea mai mare reducere) la M (penalizare maximă, cu diferite grade de majorare a primei, în funcție de frecvența și gravitatea accidentelor).
Clasele de Bonus Malus
Sistemul Bonus Malus include o serie de clase care reflectă istoricul de conducere al unui șofer. Aceste clase sunt divizate în două categorii principale: clasele de bonus, care recompensează șoferii prudenți, și clasele de malus, care penalizează comportamentele riscante. Fiecare clasă are un impact direct asupra costului primei de asigurare RCA, ajustând prețul în funcție de comportamentul tău din trafic. Iată cum sunt structurate aceste clase:
Clasele de Bonus
B8: Reducere de 50%
B7: Reducere de 40%
B6: Reducere de 30%
B5: Reducere de 25%
B4: Reducere de 20%
B3: Reducere de 15%
B2: Reducere de 10%
B1: Reducere de 5%
B0: Fără reducere
Clasele de Malus
M1: Majorare de 10%
M2: Majorare de 20%
M3: Majorare de 30%
M4: Majorare de 40%
M5: Majorare de 50%
M6: Majorare de 60%
M7: Majorare de 70%
M8: Majorare de 80%
Iată câteva aspecte esențiale despre sistemul Bonus-Malus pe care este important să le cunoști:
- Este important de menționat că, dacă îți cumperi prima dată o mașină și închei o asigurare RCA, vei începe automat din clasa B0 a sistemului Bonus Malus. Aceasta este clasa de bază, de la care fiecare șofer își începe parcursul, având posibilitatea de a avansa în clasele de bonus prin menținerea unui istoric curat de conducere fără accidente.
- Clasa de Bonus-Malus este atribuită automat de sistemul de emitere al companiilor de asigurări, iar agentul de asigurare nu are posibilitatea de a interveni manual sau direct asupra acesteia.
- Clasa de Bonus-Malus rămâne aceeași pe durata întregului an calendaristic în care este încheiat contractul RCA, indiferent de durata asigurării. Astfel, toate polițele RCA, fie că sunt pe o lună sau pe un an, influențează în mod egal istoricul înregistrat în baza de date CEDAM.
- Dacă în anul anterior intrării în vigoare a contractului RCA au fost înregistrate daune plătite, asiguratul este penalizat prin aplicarea unui malus, care constă în majorarea primei de asigurare prin penalizarea cu două clase pentru fiecare eveniment cu daună plătită.
- Dacă deții mai multe autoturisme, vei avea aceeași clasă de Bonus-Malus pentru toate. Dacă ai un accident cu una dintre mașini, primele de asigurare RCA pentru toate autoturismele tale vor crește. Pe de altă parte, dacă conduci fără a provoca accidente, vei beneficia de reduceri pentru toate.
- Clasa ta de Bonus-Malus nu se schimbă prin vânzarea autovehiculului tău, deoarece istoricul este asociat ție ca proprietar. Acest sistem este conceput pentru a responsabiliza șoferii. Dacă ai o clasă pozitivă și achiziționezi un alt autoturism, poți solicita transferul clasei de Bonus-Malus la noul vehicul, beneficiind astfel de reduceri semnificative.
- Dacă autoturismul tău este implicat într-un accident condus de altcineva, clasa ta de Bonus-Malus va fi afectată. Excepția este când vehiculul a fost utilizat fără permisiunea ta și ai raportat furtul la poliție.
- În cazul accidentelor cu vinovăție comună, ambii proprietari de vehicule vor suferi o majorare a primei RCA în anul următor.
- Dacă există o întrerupere în asigurarea RCA, clasa de Bonus-Malus poate fi resetată la B0, ceea ce înseamnă că nu vei beneficia de reduceri la reînnoirea poliței. Chiar și așa, la Otto Broker, te putem ajuta să îți recuperezi clasa de bonus.
Concluzie
Înțelegerea sistemului Bonus Malus este esențială pentru orice deținător de poliță RCA, deoarece poate avea un impact semnificativ asupra costurilor asigurării. Acest sistem nu doar că îți premiază comportamentul responsabil la volan cu reduceri importante, dar te și penalizează prin majorarea primei în cazul implicării în accidente. Prin urmare, este vital să cunoști detaliile acestui sistem pentru a-ți putea gestiona eficient bugetul de asigurări și pentru a evita surprizele neplăcute.
Dacă ai întrebări despre cum te afectează sistemul Bonus Malus sau ai nevoie de ajutor pentru a-ți optimiza clasa de bonus, nu ezita să contactezi Otto Broker. Specialiștii noștri în asigurări sunt pregătiți să îți ofere consultanța necesară pentru a te asigura că beneficiezi de cele mai avantajoase tarife pentru polița ta auto. Alege să fii informat și să conduci inteligent, pentru siguranța ta și economiile tale!
La Otto Broker îți punem la dispoziție toate ofertele RCA din piață pentru ca tu sa o alegi pe cea care ti se potrivește.
Dacă ai nevoie de consultanță, ne poți suna la 021.555.6886 si te vom îndruma gratuit astfel încât să închei polița RCA potrivită pentru tine.
Iar daca ai ales deja polița care ți se potrivește, o poți comanda online, plătești cu cardul în siguranță și primești polița pe e-mail.
În plus, oricând ai nevoie să verifici polița RCA o vei putea face în contul tău de client, oriunde ai fi, de pe laptop sau un telefonul mobil. Și tot de acolo o poți printa dacă ai nevoie. De asemenea, o poți reînnoi din contul tău de client cu un singur click.